Etapa de acumulación
Aportas una prima única o varias primas y el contrato acredita valor según el tipo de anualidad.
Ingresos para el futuro
Retiro y anualidades
Conoce cómo una anualidad puede formar parte de una estrategia de ingresos para el retiro y qué costos, plazos y condiciones debes revisar.
Select InsuranceExplicación antes de la cotización
Puede ser relevante para
Situaciones que vale la pena revisar.
- Personas que desean convertir parte de sus ahorros en ingresos futuros
- Personas que quieren reducir el riesgo de quedarse sin ciertos ingresos
- Familias que comparan opciones de acumulación y distribución
Explicación en palabras sencillas
Qué es una anualidad y qué problema intenta resolver
Una anualidad es un contrato con una aseguradora. Puede acumular valor, diferir impuestos sobre ciertas ganancias y convertir parte de los fondos en pagos, según las condiciones seleccionadas.
No sustituye automáticamente un plan financiero completo. Antes de contratar, revisa liquidez, horizonte, ingresos existentes, beneficiarios, cargos, garantías y la capacidad de pago de la aseguradora.
Cómo funciona
Del análisis a una decisión informada.
Estos son los pasos y elementos que conviene entender antes de comparar compañías o precios.
Método de crecimiento
Puede ser fijo, indexado o variable. Cada método cambia garantías, límites, riesgo y cargos.
Etapa de distribución
Puedes realizar retiros permitidos o elegir opciones de ingreso; algunas decisiones de anualización pueden ser irrevocables.
Impuestos y beneficiarios
El tratamiento fiscal depende de la fuente del dinero y de cómo se retira. Consulta a un profesional fiscal para tu situación.
Costo
Cargos y costos que debes encontrar en el contrato
El costo no siempre aparece como una prima mensual. Puede reflejarse en cargos de rescate, gastos internos, límites de acreditación o costo de beneficios opcionales.
- Período y cargo de rescate
- Gastos administrativos o de inversión
- Costo de beneficios opcionales
- Límites, participación o diferenciales
- Consecuencias fiscales de retiros
Duración y opciones
Horizonte, rescate e ingresos
Las anualidades suelen diseñarse para largo plazo. El calendario de rescate indica durante cuántos años pueden aplicar cargos por retirar más de lo permitido.
AcumulaciónDinero que no necesitas de inmediato
Mantén suficiente liquidez fuera del contrato.
RetirosAcceso parcial según reglas
Revisa cantidad libre, cargos y consecuencias fiscales.
IngresoConvertir valor en pagos
Compara duración, beneficiarios y garantías antes de elegir.
Prepárate para cotizar
Información que conviene tener a mano.
- 01Objetivo y fecha de uso
- 02Fondos líquidos para emergencias
- 03Calendario de rescate
- 04Garantías y elementos no garantizados
- 05Tratamiento fiscal y beneficiarios
Lo esencial
Qué debes entender antes de comparar.
Una cotización sirve mejor cuando sabes cuáles detalles pueden cambiar la cobertura, el acceso y el costo.
Qué es una anualidad
Es un contrato con una aseguradora que puede acumular valor y, según sus condiciones, realizar pagos en el futuro a cambio de una o más primas.
Fija, indexada o variable
Las anualidades pueden acreditar valor de maneras distintas. Cada tipo tiene diferentes garantías, riesgos, límites, cargos y exposición al mercado.
Liquidez y cargos
Antes de comprar, revisa el período de rescate, cargos por retirar dinero, límites de retiro, ajustes, bonificaciones y posibles consecuencias fiscales.
Solidez y garantías
Las garantías dependen de la capacidad de pago de la compañía aseguradora. Una anualidad no debe evaluarse solamente por una tasa o beneficio anunciado.
Ejemplo educativo
Alguien que se acerca al retiro
Roberto desea que una parte de sus ahorros ayude a cubrir gastos mensuales esenciales dentro de diez años.
¿Qué debería comparar?Puede comparar anualidades junto con otras fuentes de ingreso, manteniendo fondos líquidos para emergencias. Debe entender duración, retiros, cargos, impuestos y cómo se calcula cualquier ingreso futuro.
Este ejemplo es hipotético y no constituye una recomendación, cotización ni garantía de cobertura.Preguntas frecuentes
Respuestas para comenzar con claridad.
Las reglas, beneficios, costos y disponibilidad pueden variar. Revisaremos tu situación antes de hablar de un plan específico.
¿Una anualidad es una inversión a corto plazo?
Generalmente no. Suele diseñarse para objetivos de largo plazo y puede imponer cargos o consecuencias fiscales por retiros anticipados.
¿Todas las anualidades garantizan ganancias?
No. Las garantías, métodos de acreditación, límites y riesgos varían por contrato. Las garantías de una aseguradora dependen de su capacidad de pago.
¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera?
El contrato puede permitir ciertos retiros, pero también puede aplicar cargos, ajustes, impuestos o límites. Revisa el calendario de rescate y las excepciones.
¿Debo colocar todos mis ahorros en una anualidad?
Una decisión debe considerar liquidez, emergencias, otras inversiones, ingresos, horizonte y tolerancia al riesgo. No conviene decidir sin evaluar el plan financiero completo.
Información importante
Verifica siempre los detalles vigentes.
Esta información es educativa y no constituye asesoría financiera, legal o fiscal. Consulta a los profesionales correspondientes antes de tomar una decisión.
El siguiente paso
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