Se diseña la póliza
Cantidad, tipo, prima y objetivos se coordinan. Una prima flexible no significa que cualquier pago mantendrá la cobertura para siempre.
Protección de largo plazo y valor en efectivo
Seguro de vida permanente
Entiende las diferencias entre vida entera y vida universal, cómo puede acumularse valor en efectivo y qué garantías, cargos e ilustraciones debes revisar.
Select InsuranceExplicación antes de la cotización
Puede ser relevante para
Situaciones que vale la pena revisar.
- Personas con una necesidad de cobertura que podría durar toda la vida
- Familias que planifican gastos finales, legado o necesidades patrimoniales
- Quienes pueden sostener una prima de largo plazo y entienden sus cargos y condiciones
Explicación en palabras sencillas
Qué hace diferente a un seguro de vida permanente
Una póliza permanente combina un beneficio por fallecimiento con una estructura diseñada para durar a largo plazo. Algunas acumulan valor en efectivo al pagar primas y descontar costos del contrato.
Vida entera, vida universal y otras variantes no funcionan igual. Antes de decidir, separa lo garantizado de lo ilustrado y entiende qué ocurre si pagas menos, retiras dinero o el desempeño es inferior al supuesto.
Cómo funciona
Del análisis a una decisión informada.
Estos son los pasos y elementos que conviene entender antes de comparar compañías o precios.
Se descuentan costos
La póliza aplica costos de seguro y otros cargos definidos en el contrato; el resto puede contribuir al valor en efectivo.
El valor puede crecer
El método depende del producto y puede incluir garantías, tasas declaradas, índices o cuentas de inversión con distintos riesgos.
Requiere seguimiento
Revisa periódicamente valores, préstamos, primas y proyección de vigencia, especialmente en pólizas universales.
Costo
Por qué suele costar más que una póliza a término
La prima puede financiar protección de largo plazo y valor en efectivo. El costo depende tanto de la evaluación personal como del diseño y las garantías contratadas.
- Edad, salud y cantidad asegurada
- Tipo de póliza y garantías
- Programa de primas
- Costos internos y beneficios adicionales
- Supuestos no garantizados de la ilustración
Duración y opciones
Cuánto puede durar la cobertura
Puede durar toda la vida, pero la garantía depende del contrato y del pago requerido. Una póliza flexible también puede caducar si no tiene fondos suficientes para cubrir sus cargos.
Vida enteraGarantías más definidas
Suele usar una prima programada y valores garantizados.
Vida universalFlexibilidad de prima o beneficio
Exige revisar financiación, cargos y vigencia.
Universal indexada o variableObjetivos y tolerancias específicos
Comprende límites, riesgos y elementos no garantizados.
Prepárate para cotizar
Información que conviene tener a mano.
- 01Necesidad permanente claramente definida
- 02Prima sostenible a largo plazo
- 03Valores garantizados y no garantizados
- 04Cargos, rescate, préstamos y retiros
- 05Revisión legal y fiscal cuando corresponda
Lo esencial
Qué debes entender antes de comparar.
Una cotización sirve mejor cuando sabes cuáles detalles pueden cambiar la cobertura, el acceso y el costo.
Cobertura de largo plazo
Puede permanecer vigente durante toda la vida si se pagan las primas requeridas y se cumplen las condiciones del contrato.
Valor en efectivo
Parte de la póliza puede acumular valor. El crecimiento, garantías, tasas, límites y acceso al dinero dependen del tipo de contrato.
Vida entera o universal
Vida entera suele enfatizar primas y valores garantizados; vida universal puede ofrecer más flexibilidad, pero exige vigilar costos y desempeño.
Préstamos y retiros
Usar el valor en efectivo puede reducir el beneficio, generar intereses o afectar la vigencia. También puede tener consecuencias fiscales.
Ejemplo educativo
Una necesidad que no termina al pagar la hipoteca
Una persona desea dejar fondos para gastos finales y apoyar de forma permanente a un familiar dependiente.
¿Qué debería comparar?Puede comparar garantías, prima, valor en efectivo, cargos, flexibilidad y solidez de la aseguradora, además de coordinar beneficiarios con su planificación legal.
Este ejemplo es hipotético y no constituye una recomendación, cotización ni garantía de cobertura.Preguntas frecuentes
Respuestas para comenzar con claridad.
Las reglas, beneficios, costos y disponibilidad pueden variar. Revisaremos tu situación antes de hablar de un plan específico.
¿Cuánto cuesta una póliza permanente?
Suele tener una prima inicial mayor que una póliza a término para la misma cantidad de cobertura. El costo depende de edad, salud, diseño, garantías, cantidad y tipo de póliza.
¿La cobertura dura toda la vida?
Puede hacerlo si la póliza se mantiene suficientemente financiada y se cumplen sus condiciones. Algunas pólizas universales pueden caducar si el valor y las primas no cubren los cargos.
¿El valor en efectivo está garantizado?
Depende del contrato. Algunas cantidades pueden estar garantizadas y otras ser ilustradas o depender de tasas, índices o desempeño. Revisa por separado valores garantizados y no garantizados.
¿Puedo retirar o pedir prestado dinero?
Muchas pólizas permiten acceso, pero préstamos y retiros pueden reducir el valor y el beneficio, generar intereses o causar impuestos si la póliza termina con deuda.
¿Vida entera y vida universal son iguales?
No. Tienen estructuras distintas de primas, garantías, cargos y valor en efectivo. La flexibilidad de una póliza universal también requiere seguimiento periódico.
¿Qué debo revisar en una ilustración?
Compara valores garantizados y no garantizados, supuestos de tasa, primas requeridas, cargos, años de cobertura y qué ocurre si el desempeño es menor al ilustrado.
Información importante
Verifica siempre los detalles vigentes.
Las ilustraciones no son promesas de desempeño. Revisa las garantías del contrato y las consecuencias de préstamos, retiros o reemplazos antes de decidir.
El siguiente paso
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