Eliges cantidad y plazo
Defines cuánto beneficio necesitas y por cuántos años. El plazo debe relacionarse con la duración de tus responsabilidades.
Protección durante los años de mayor responsabilidad
Seguro de vida a término
Conoce cómo funciona una cobertura por 10, 20 o 30 años, qué puede cambiar su costo y cómo elegir una duración alineada con tu familia.
Select InsuranceExplicación antes de la cotización
Puede ser relevante para
Situaciones que vale la pena revisar.
- Familias que dependen de uno o más ingresos durante años definidos
- Personas con hipoteca, deudas o hijos que todavía dependen de ellas
- Quienes buscan una cantidad amplia de protección con una prima inicial generalmente menor
Explicación en palabras sencillas
Qué es un seguro de vida a término
El seguro de vida a término protege durante un período definido. Si la persona asegurada fallece mientras la póliza está vigente y se cumplen sus condiciones, la aseguradora paga el beneficio por fallecimiento a los beneficiarios.
No está diseñado principalmente para acumular valor en efectivo. Su sencillez suele permitir comparar una cantidad amplia de protección para necesidades temporales como reemplazo de ingresos, hipoteca, deudas o educación de hijos.
Cómo funciona
Del análisis a una decisión informada.
Estos son los pasos y elementos que conviene entender antes de comparar compañías o precios.
La aseguradora evalúa el riesgo
Edad, salud, historial, ocupación, hábitos y cantidad solicitada pueden influir en aprobación, clase de riesgo y prima.
Mantienes la póliza vigente
Pagas las primas dentro del período requerido y actualizas beneficiarios cuando cambien tus circunstancias.
Revisas antes del vencimiento
Años antes de terminar, evalúa si la necesidad desapareció, si conviene nueva cobertura o si existe una opción de conversión.
Costo
Cuánto cuesta una póliza a término
No publicamos una cifra genérica porque podría ser engañosa. El mismo beneficio puede tener primas muy distintas según la persona, el plazo y la aseguradora.
- Edad y estado de salud
- Cantidad del beneficio
- Plazo de 10, 20 o 30 años
- Tabaco, ocupación, pasatiempos y conducción
- Proceso con examen, simplificado o acelerado
Duración y opciones
10, 20 o 30 años: cómo pensar el plazo
El plazo correcto no se elige por una regla automática. Debe cubrir los años en que una pérdida de ingresos causaría el mayor impacto financiero.
10 añosObligaciones cercanas a terminar
Menor duración; revisa qué ocurrirá al vencer.
20 añosHipoteca intermedia o hijos en crecimiento
Equilibra duración y costo para muchas familias.
30 añosPadres jóvenes o deudas de largo plazo
Protege más tiempo, pero suele tener prima mayor.
Prepárate para cotizar
Información que conviene tener a mano.
- 01Ingresos que la familia necesitaría reemplazar
- 02Hipoteca y otras deudas
- 03Años hasta independencia de dependientes
- 04Ahorros y cobertura existente
- 05Renovación, conversión y beneficios opcionales
Lo esencial
Qué debes entender antes de comparar.
Una cotización sirve mejor cuando sabes cuáles detalles pueden cambiar la cobertura, el acceso y el costo.
Duración definida
La protección se contrata por un plazo, frecuentemente de 10, 20 o 30 años. La póliza paga el beneficio por fallecimiento si está vigente y se cumplen sus condiciones.
Prima y renovación
Muchas pólizas mantienen una prima nivelada durante el plazo inicial. Al terminar, renovar puede ser posible, pero la prima puede aumentar considerablemente según el contrato.
Cantidad de cobertura
Considera ingresos que reemplazar, hipoteca, deudas, gastos finales, educación y fondo de emergencia; después descuenta recursos existentes.
Conversión y beneficios adicionales
Algunas pólizas permiten convertir parte de la cobertura a una póliza permanente o añadir beneficios opcionales. Plazos, cargos y requisitos varían por aseguradora.
Ejemplo educativo
Una familia con hipoteca e hijos pequeños
Una madre desea proteger el ingreso familiar mientras sus hijos crecen y durante los años restantes de la hipoteca.
¿Qué debería comparar?Puede comparar un plazo que cubra los años de mayor dependencia, calcular una cantidad basada en ingresos y obligaciones, y revisar si la prima es nivelada, renovable o convertible.
Este ejemplo es hipotético y no constituye una recomendación, cotización ni garantía de cobertura.Preguntas frecuentes
Respuestas para comenzar con claridad.
Las reglas, beneficios, costos y disponibilidad pueden variar. Revisaremos tu situación antes de hablar de un plan específico.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida a término?
No tiene un precio único. Edad, salud, historial, ocupación, hábitos, cantidad de cobertura, duración y evaluación de la aseguradora influyen en la prima. Una cotización personalizada es la única forma responsable de conocer el costo.
¿Qué duración debo escoger: 10, 20 o 30 años?
Conviene relacionar el plazo con la necesidad: años restantes de hipoteca, tiempo hasta que los hijos sean independientes, retiro esperado u otras obligaciones temporales.
¿Necesitaré un examen médico?
Depende de la compañía, la póliza, la edad, la cantidad solicitada y la evaluación de riesgo. Algunas opciones utilizan procesos simplificados, pero no garantizan aceptación.
¿Qué ocurre cuando termina el plazo?
La cobertura inicial termina. Dependiendo del contrato, podrías renovarla a una prima mayor, convertirla dentro del período permitido o solicitar una nueva póliza sujeta a evaluación.
¿Recupero las primas si sobrevivo al plazo?
En una póliza tradicional, normalmente no. Algunas pólizas ofrecen devolución de prima, pero suelen costar más y tienen condiciones específicas que deben compararse.
¿Puedo cambiar mis beneficiarios?
Generalmente sí, salvo designaciones irrevocables u otras restricciones. Mantén los beneficiarios actualizados y consulta asesoría legal o fiscal cuando exista un fideicomiso, menor de edad o situación patrimonial compleja.
Información importante
Verifica siempre los detalles vigentes.
El siguiente paso
Ahora cuéntanos qué necesitas.
Completa un formulario breve. No solicitamos diagnósticos ni medicamentos en este primer contacto.